Jeśli po wypadku czy stłuczce dostałeś od ubezpieczyciela sprawcy kwotę, która wydaje Ci się zaniżona, nie musisz się z nią zgadzać. Ubezpieczyciel powinien wypłacić co najmniej bezsporną część odszkodowania w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody, ale to nie przesądza, że wypłacona kwota jest pełna — możesz ją zakwestionować.
Skąd biorą się spory o wysokość odszkodowania
Typowe powody to stawki za roboczogodzinę przyjęte w kosztorysie naprawy, ceny części zamiennych zamiast oryginałów bez uzasadnienia, utrata wartości handlowej pojazdu wyceniona niżej, niż wynosi rzeczywista strata, oraz pominięcie kosztu pojazdu zastępczego na czas naprawy. Zgodnie z zasadą pełnego odszkodowania (art. 363 Kodeksu cywilnego) i uchwałą Sądu Najwyższego z 12.04.2012 r. (III CZP 80/11) ubezpieczyciel pokrywa celowe i ekonomicznie uzasadnione koszty nowych części i materiałów służących do naprawy, a oryginalność części jest zasadniczym kryterium przy ocenie ich rodzaju i jakości (Rzecznik Finansowy).
Terminy, o których warto pamiętać
- Ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody. Gdy w tym terminie nie da się wyjaśnić okoliczności, wypłata następuje w ciągu 14 dni od chwili, gdy było to możliwe, nie później niż w ciągu 90 dni od zgłoszenia. Bezsporną część trzeba wypłacić w ciągu 30 dni (art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).
- Roszczenia z tytułu szkody przedawniają się co do zasady po 3 latach od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie i o osobie zobowiązanej do jej naprawienia (art. 442¹ Kodeksu cywilnego).
Co możesz zrobić samodzielnie
Zanim zdecydujesz się oddać część odszkodowania kancelarii odszkodowawczej, warto sprawdzić, czy nie da się tego załatwić samemu: złożyć do ubezpieczyciela pisemne odwołanie z konkretnym uzasadnieniem (najlepiej z własnym kosztorysem lub wyceną rzeczoznawcy), powołać się na aktualne stawki rynkowe za robociznę i części, a gdy ubezpieczyciel podtrzyma stanowisko — skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego (postępowanie interwencyjne, mediacja) albo z drogi sądowej.
Kiedy warto sięgnąć po więcej
Pełny proces krok po kroku — z gotowym wzorem odwołania i listą argumentów, które warto podnieść wobec ubezpieczyciela — znajdziesz w poradniku Zaniżone odszkodowanie z OC sprawcy — Nie musisz się zgadzać.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Źródła: ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (art. 14); Kodeks cywilny; Rzecznik Finansowy (rf.gov.pl: Terminy likwidacji szkód; Zasady określania cen i jakości części zamiennych).